2023年平安银行票据业务分析 -好学财经

　　2024年3月14日，平安银行发布了其2023年年报，为首家披露年报的上市银行。平安银行是最近几年发力票据业务最为积极的银行之一，本文将对平安银行2023年各项业务数据进行全面的分析。

　　一、总体经营情况

　　2023年，平安银行实现营业收入1647亿元，同比下降8.4%;实现净利润465亿元，同比增长2.1%。无论是营业收入还是净利润的增速，较往年均有所回落，平安银行将原因归结为：受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响。

　　2023年末，平安银行资产总额5.59万亿元，同比增长5.0%;存款总额3.41万亿元，同比增长2.9%;贷款总额3.41万亿元，同比增长2.4%。

　　我们重点来看存贷款变化情况：

　　可以看到，存款与贷款不仅规模相当，增速也相差不大。存款的增长主要由个人存款贡献，企业存款为负增长，2023年末平安银行个人存款由10350亿元增长至12076亿元，增速达到16.7%。

　　贷款则与存款反着来，贷款的增长主要由企业贷款贡献，2023年末企业贷款增长11.5%，个人贷款则下降3.4%，下降较多的是信用卡应收账款和消费性贷款，居民爱存钱不愿意花钱，也可能是存钱和花钱的不是一拨人。

　　二、票据承兑业务情况

　　2023年末，平安银行银票承兑余额7449亿元，同比增长5.76%;作为对比，信用证余额1488亿元，同比增长21.16%。2023年末，平安银行银票承兑余额/总资产的比例为13.33%，较2022年末上升0.53个百分点，略低于监管比例上限15%，后续继续增长的空间有限。

　　从年内变化来看，平安银行银票承兑余额呈“V”字型，2023年6月末的承兑余额为5706亿元，较年初下降1337亿元，下半年则增加了1743亿元。

　　三、票据贴现业务情况

　　2023年，平安银行为38056家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数30709户，同比增长18.4%;直贴业务发生额10463亿元，同比增长 35.1%。

　　2023年末，平安银行票据贴现余额2148亿元，同比增长8.73%，高于市场贴现余额平均增速-2.6%。票据贴现在贷款中占比为6.3%，较年初提升0.4个百分点。平安银行近几年贴现余额保持稳定较快增长。

从年内变化来看，2023年平安银行票据贴现余额一、四季度增长，二、三季度下降，不过变化幅度都不算大。从2023年票据利率的走势来看，一季度为全年最高点，二、三季度票据利率波动下行，四季度低位运行，总体来看，平安银行似乎并没有进行大的操作，在一季度高点小幅加仓后，后三个季度贴现余额变化不大。

　　四、票据业务收益情况

　　在2023年年报中，平安银行删去了往年“票据一体化”的有关表述，强调发挥票据服务实体经济作用。票据贴现和转贴现业务是平安银行的两大核心业务之一，收益包括贴现票据的利息收入和票据转让价差收益两块。

　　2023年，平安银行票据贴现利息收入40.56亿元，平均收益率为2.02%，略低于存款的平均成本率2.20%，除此之外，还有票据转让价差收益17.89亿元，加上之后实际收益率达到2.91%，显著高于存款的平均成本率。可见，票据转让价差收益是平安银行增厚票据业务收益的重要途径之一。

2023年平安银行票据业务分析